Conoce los diferentes factores que debes tomar en cuenta antes de comprar un auto nuevo a crédito
Por: César Omar Leyva
Comprar un vehículo nuevo es una decisión importante que puede impactar significativamente tu situación financiera. La banca mexicana ofrece diversas opciones de financiamiento automotriz, pero no todos los planes son iguales. Para tomar una decisión informada, es crucial comparar aspectos como la tasa de interés, las comisiones, el Costo Anual Total (CAT), y la flexibilidad en los pagos.
TASAS DE INTERÉS Y CAT: FACTORES CLAVE
Al evaluar diferentes opciones de financiamiento para comprar un auto, uno de los primeros factores que debes analizar es la tasa de interés. Algunas instituciones financieras ofrecen tasas más bajas, lo que se traduce en pagos mensuales más accesibles. Sin embargo, es importante que no te dejes guiar solo por la tasa de interés.
También debes revisar el Costo Anual Total (CAT), que incluye tanto intereses como comisiones y gastos administrativos. Un banco puede ofrecer una tasa de interés baja, pero si el CAT es elevado, podrías terminar pagando más de lo esperado.
ENGANCHE Y PLAZO DE CRÉDITO
Otro factor importante es el porcentaje de enganche que se exige. Algunos bancos requieren un enganche del 20 por ciento o más del valor del vehículo, mientras que otros pueden pedir solo el 10 por ciento. Aunque un enganche más bajo suena atractivo, esto generalmente implica pagos mensuales más elevados y un mayor costo total al final del crédito.
El plazo del crédito también juega un papel crucial. Aunque plazos largos pueden parecer convenientes por las mensualidades más bajas, terminarás pagando más intereses. Los plazos más recomendados suelen ser entre 36 y 48 meses.
LOS TRES BANCOS CON MEJOR OPCIÓN DE FINANCIAMIENTO
De acuerdo a la calculadora de Condusef y tomando como ejemplo un auto NISSAN VERSA 2024 con valor aproximado de 276 mil 900 pesos, estos son los tres bancos con los que pagarías menos en un financiamiento a 48 meses.
SCOTIABANK
- Tasa de interés: 14.99 por ciento anual
- CAT: 17.2 por ciento
- Mensualidad aproximada: seis mil 501 pesos
- Pago total: 312 mil 771 pesos
AFIRME
- Tasa de interés: 15.5 por ciento anual
- CAT: 19.1 por ciento
- Mensualidad aproximada: 6 mil 672 pesos
- Pago total: 313 mil 107 pesos
CI BANCO
- Tasa de interés: 14.75 por ciento anual
- CAT: 20.2 por ciento
- Mensualidad aproximada: 6 mil 691 pesos
- Pago total: 314 mil 731 pesos
IMPORTANTE VERIFICAR COMISIONES
Otro aspecto a revisar son las comisiones por apertura, penalizaciones por pagos anticipados, y beneficios adicionales. Algunos bancos ofrecen seguros de vida o desempleo que podrían ser atractivos en caso de emergencias. Además, revisa si existe la opción de adelantar pagos sin penalización, lo que te permitiría reducir la carga de intereses a lo largo del tiempo.
