Buró de crédito: ¿cuánto tardan en ser eliminadas deudas del historial crediticio?
La ley establece diferentes plazos para la eliminación de deudas del historial crediticio; aquí los detalles
El historial crediticio es un elemento importante para las instituciones financieras al evaluar la solvencia de quienes solicitan un crédito. En México, el Buró de Crédito, una institución privada conocida oficialmente como la Sociedad de Información Crediticia, juega un papel fundamental al recopilar y analizar información sobre el comportamiento financiero de los consumidores.
El Buró de Crédito se encarga de proporcionar datos que permiten a las empresas determinar la confiabilidad de un solicitante para acceder a financiamiento. Registra información sobre los créditos solicitados, los pagos realizados y cualquier incumplimiento. Aunque a menudo se le asocia con un concepto negativo, su función es facilitar el acceso a créditos al ofrecer una visión integral del historial financiero de los usuarios.
¿CUÁNTO TARDAN EN SER ELIMINADAS DEUDAS DEL HISTORIAL CREDITICIO?
La ley establece diferentes plazos para la eliminación de deudas en función de su monto:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 195 pesos): se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (cerca de 3 mil 190 pesos): se eliminan tras dos años.
- Deudas que superen 500 UDIS y lleguen a 1000 UDIS (aproximadamente 7 mil 820 pesos): se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS: tardarán seis años en borrarse.
- Deudas superiores a 400 mil UDIS: no pueden eliminarse del historial crediticio.
A pesar de que la legislación establece plazos de prescripción para ciertos tipos de créditos, hay deudas que pueden permanecer en el sistema por hasta seis años. Esto significa que, aunque una deuda sea saldada, su registro puede seguir afectando el historial crediticio durante este tiempo. Entre las deudas que pueden dejar una marca duradera, se incluyen:
- Créditos hipotecarios
- Préstamos personales
- Tarjetas de crédito
- Deudas superiores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS), que equivalen a aproximadamente 3 millones 128 mil pesos
¿CUÁLES SON LAS DEUDAS QUE NO ESTÁN EN EL HISTORIAL CREDITICIO?
No todas las deudas se registran en el Buró de Crédito. De acuerdo con Forbes, algunas situaciones que no afectan el historial son:
- Créditos de nómina: Préstamos solicitados a la empresa que se descuentan del salario, siempre y cuando la empresa no actúe como institución crediticia.
- Préstamos de casas de empeño: Estos préstamos, garantizados con bienes, no se registran si las casas de empeño no tienen relación con el Buró de Crédito.
- Adeudos por multas de tránsito: El pago de infracciones es independiente del Buró de Crédito y se regula a nivel estatal.
El conocimiento sobre el funcionamiento del Buró de Crédito y el manejo de deudas es fundamental para tomar decisiones financieras informadas. Mantener un buen historial crediticio puede abrir las puertas a oportunidades de financiamiento más favorables en el futuro.
