Es común que exista confusión sobre el Buró de Crédito. Muchas personas lo ven como una "lista negra"
Por: Jhoanna Ontiveros Peraza
El Buró de Crédito es un término familiar para muchos, pero pocos comprenden plenamente su funcionamiento. También conocido como Sociedades de Información Crediticia (SIC), estos organismos privados juegan un papel importante en la evaluación de la salud financiera de los consumidores y las decisiones crediticias de las instituciones.
Su principal función es recopilar, almacenar y proporcionar información sobre el comportamiento crediticio de los consumidores y empresas. Esta información es utilizada por bancos y otras entidades financieras para evaluar el riesgo de otorgar crédito
¿QUÉ HACE UN BURÓ DE CRÉDITO?
Los burós de crédito tienen tres funciones esenciales:
- Proveer información a los prestamistas, facilitando la evaluación de riesgos en la concesión de créditos.
- Asistir a los consumidores mediante la creación de un historial crediticio que les ayude a acceder a financiamiento más fácilmente.
- Ofrecer datos sobre las tendencias y tamaños de las carteras de crédito y deudas en el país.
De acuerdo con el experto Juan Manuel Ruiz Palmieri, "los burós de crédito no otorgan o niegan servicios financieros; su misión es apoyar a las instituciones a tomar mejores decisiones". Estar en el buró no equivale a estar en una "lista negra", sino que refleja el comportamiento de pago del consumidor, permitiendo a las entidades determinar qué tipo de crédito se puede otorgar.
¿CUÁLES SON LAS DEUDAS QUE NO SE BORRAN?
Las deudas no son eternas en el Buró; la ley establece plazos específicos para su eliminación, dependiendo de su monto:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 195 pesos) se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (cerca de 3 mil 190 pesos) se borran tras dos años.
- Deudas que superan 500 UDIS y llegan a 1,000 UDIS (cerca de 7 mil 820 pesos) tardan cuatro años en eliminarse.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS requieren seis años para ser eliminadas.
Por otro lado, las deudas superiores a 400 mil UDIS (aproximadamente 3,128,000 pesos) no pueden ser eliminadas.
Conocer estos plazos es esencial para los consumidores que buscan mejorar su perfil crediticio y gestionar sus finanzas de manera más efectiva. La comprensión del buró de crédito y sus implicaciones puede marcar la diferencia entre acceder a un crédito o enfrentar dificultades en el camino.