Esta entidad recopila, analiza y proporciona información sobre el comportamiento crediticio de los usuarios
Por: Jhoanna Ontiveros Peraza
El Buró de Crédito es una entidad fundamental en el sistema financiero de México, actuando como una Sociedad de Información Crediticia. Su principal función es recopilar, analizar y proporcionar información sobre el comportamiento crediticio de los usuarios, tanto personas físicas como morales.
Junto con Círculo de Crédito, el Buró de Crédito, ofrece una plataforma que permite a las entidades financieras evaluar el riesgo antes de otorgar préstamos.
¿QUÉ INFORMACIÓN MANEJA EL BURÓ DE CRÉDITO?
El Buró de Crédito compila datos sobre los créditos que una persona tiene o ha tenido, incluyendo:
- Créditos de consumo: Préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.
- Créditos hipotecarios: Préstamos para la compra de vivienda.
- Créditos automotrices: Financiamiento para la adquisición de vehículos.
- Servicios: Pagos de servicios como telefonía y televisión de paga.
Las instituciones financieras reportan mensualmente cómo se realizan los pagos, lo que permite crear un historial crediticio detallado que incluye tanto los pagos puntuales como los retrasos.
¿ES EL BURÓ DE CRÉDITO REALMENTE UNA "LISTA NEGRA"?
En México persiste el mito que el Buró de Crédito funciona como una "lista negra". En realidad, no castiga a los usuarios, sino que refleja su comportamiento crediticio. Tener un buen historial puede facilitar el acceso a créditos, mientras que un historial negativo puede dificultarlo.
Aparecer en el Buró no es negativo. De hecho, tener un historial crediticio activo puede facilitar el acceso a futuros créditos. Sin embargo, si el historial es negativo, las oportunidades de financiamiento se limitan. Por ello, es recomendable que los usuarios revisen su historial crediticio de manera regular para detectar posibles errores o créditos no solicitados. La ley permite solicitar un reporte gratuito una vez al año.
Además, el Buró ofrece servicios como "Mi Score", que resume el historial crediticio en una puntuación de 400 a 850 puntos, y "Alertas Buró Plus", que notifica sobre cambios en el historial por un costo adicional.
¿SE PUEDE SALIR DEL BURÓ DE CRÉDITO?
En cuanto a la eliminación de registros, la ley establece plazos claros dependiendo del monto de la deuda:
- Deudas menores a 25 UDIS se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS se eliminan en dos años.
- Deudas entre 500 y 1000 UDIS se eliminan en cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS se eliminan en seis años, siempre que se cumplan ciertas condiciones.
Aunque un usuario tenga un historial negativo, es posible mejorarlo al ponerse al corriente con los pagos. Esto se reflejará en su registro y puede ayudar a restablecer su credibilidad ante las entidades financieras.
El Buró de Crédito no es una "lista negra", sino una herramienta que, si se utiliza adecuadamente, puede contribuir al manejo responsable de las finanzas personales y abrir puertas a futuras oportunidades de crédito.